Spořit na penzi v penzijku?

6. 9. 2017 Ne! Podle mého názoru je tento produkt pro většinu lidí nesmyslný a na penzi v něm nikdy nenaspoří a to z několika důvodů, které se pokusím přiblížit v tomto článku. Nízká výše příspěvku nemusí být největším problémem.

Na úvod bych rád vysvětlil název produktu, protože většina lidí netuší, jak se produkt jmenuje a co od něj mohou očekávat. Dřívější název „Penzijní připojištění“ byl trochu zavádějící, protože s pojištěním neměl nic společného, dnes se tento produkt správně jmenuje „Transformovaný fond“ (TF), který spravuje Penzijní společnost. K tomu vznikl nový produkt „Doplňkové penzijní spoření“ (DPS), který rovněž spravuje Penzijní společnost.

TF nabízely garanci nezáporného zhodnocení, společnosti tedy musely připsat v nejhorším případě nulové zhodnocení. Maximální státní příspěvek byl ve výši 130 Kč na 500 Kč vklad klienta a produkt byl nastaven do 60 let věku, přičemž polovina naspořených prostředků šly vybrat po 15 letech spoření. Otázka je, zda je tato nezáporná garance výhrou nebo prohrou, protože pokud společnost připsala za rok 2016 zhodnocení 0,68 % a inflace byla 0,7 %, tak jediná garance je ta, že jsem 0,02 % v mínusu a ztratil jsem tak část svého majetku. V tomto produktu stále spoří 3 830 499 účastníků k 30. 6. 2017.

Nové DPS nabízejí možnost výběru určité strategie investování podle investičního profilu klienta a maximální státní příspěvek je ve výši 230 Kč na 1000 Kč vklad klienta. V tomto produktu spoří k 30. 6. 2017 celkem 658 464 lidí.

Největší problém tohoto produktu však vidím v navázání na důchodový věk a nemožnosti produkt vybrat dříve, aniž bych musel vracet státní příspěvky. Nemluvě o tom, že produkt může být ze strany státu kdykoliv změněn, jako se již několikrát ukázalo u jiných produktů. Z tohoto pohledu nevidím smysl něco vázat na dlouhou dobu, když nevím, co s produktem bude a která vláda jej zase změní. Investovat můžu pomocí investičních společností i sám do podobných nebo stejných fondů a své peníze tak mám pod kontrolou a můžu si s nimi dělat cokoliv. Produkt však může být vhodný pro lidi, kterým do důchodu zbývá už kratší doba a kde je efektivní zhodnocení peněz na dobé úrovni.

DPS tak má smysl jedině v okamžiku, kdy mi na tento produkt přispívá zaměstnavatel, v tom případě totiž dosáhnu na peníze, na které jinak nebudu mít nárok. Záleží však vždy na konkrétní situaci, kterou doporučuji probrat osobně.

Na závěr trochu důchodové statistiky:

 

2015

2016

2017

Počet starobních důchodů

2 362 155

2 381 012

2 396 032

Počet invalidních důchodců

423 981

428 887

425 363

Počet důchodů vyplácených v ČR (včetně pozůstalostních)

3 483 464

3 502 566

3 504 721

Průměrná výše důchodů v Kč

11 316

11 422

11 807

Muži

12 522

12 625

13 033

Ženy

10 268

10 365

10 728

 Pokud již dneska víte, že Vám nebude důchod z tabulky stačit, začněte zavčasu odkládat své peníze na dofinancování do potřebné výše.

Připojené obrázky

Penzijko 6.9.2017